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Agregados Monetarios y Actividad Financiera en Marzo de 2014 30 de abril de 2014 Resumen En marzo de 2014, la base monetaria creció 2.9 por ciento en términos reales anuales, mientras que los agregados monetarios M1 y M4 registraron tasas de crecimiento real anual de 8.4 por ciento y 4.9 por ciento, respectivamente.
El financiamiento otorgado por la banca comercial, que incluye la cartera de crédito vigente y vencida y la cartera de valores, aumentó en 7.9 por ciento en términos reales anuales durante marzo de 2014. Sobre los componentes de este indicador, el financiamiento al sector privado se incrementó en 5.1 por ciento, el otorgado a estados y municipios aumentó en 2.7 por ciento, el destinado al sector público federal aumentó en 25.8 por ciento y el otorgado a otros sectores presentó un incremento de 2.8 por ciento.
En el periodo de referencia, la cartera de crédito vigente de la banca comercial al sector privado presentó un crecimiento real anual de 4.6 por ciento. El crédito vigente al consumo mostró un aumento de 5.1 por ciento real anual, mientras que el crédito vigente para la adquisición de vivienda se incrementó 5.1 por ciento real anual. Por su parte, el crédito vigente a las empresas y personas físicas con actividad empresarial presentó un crecimiento real anual de 3.1 por ciento.
En marzo de 2014, el financiamiento otorgado por la banca de desarrollo registró un crecimiento real anual de 19.5 por ciento. Al interior de este indicador, el financiamiento al sector privado se incrementó en 13.1 por ciento, el destinado a financiar a los estados y municipios aumentó en 17.4 por ciento, el otorgado al sector público federal aumentó en 42.4 por ciento y el destinado a otros sectores presentó un decremento de 3.0 por ciento.
Agregados Monetarios Al cierre de marzo de 2014, la base monetaria se ubicó en 858.0 mil millones de pesos, lo que implicó una variación de 2.9 por ciento. El saldo del agregado monetario M1 fue de 2,447.9 miles de millones de pesos, siendo su expansión de 8.4 por ciento.
En lo que respecta a los agregados monetarios amplios, el saldo del agregado monetario M2 fue de 9,751.3 miles de millones de pesos, que representó un incremento de 5.5 por ciento. El saldo del agregado monetario más amplio, M4, se situó en 11,980.8 miles de millones de pesos y su variación fue de 4.9 por ciento.
El ahorro financiero total, definido como el agregado monetario M4 menos el saldo de billetes y monedas en poder del público, fue de 11,213.3 miles de millones de pesos y registró un crecimiento de 4.7 por ciento. El ahorro financiero de los Residentes se incrementó 5.4 por ciento y su saldo fue de 9,010.7 miles de millones de pesos. Por su parte, el ahorro financiero de No Residentes presentó un saldo de 2,202.5 miles de millones de pesos, que implicó un aumento de 2.2 por ciento.
Financiamiento de la Banca Comercial En marzo de 2014, el saldo del financiamiento otorgado por la banca comercial, que incluye la cartera de crédito vigente y vencida y la cartera de valores, se ubicó en 3,671.2 miles de millones de pesos y presentó un crecimiento de 7.9 por ciento. De los componentes de este indicador, el financiamiento otorgado al sector privado, que constituye 73.6 por ciento del total, fue de 2,703.8 miles de millones de pesos, y presentó un aumento de 5.1 por ciento. La tenencia de valores y el saldo del crédito directo otorgado al sector público federal, que representan 17.1 por ciento del financiamiento otorgado por la banca comercial, se situaron en 626.6 miles de millones de pesos, lo que implicó un aumento de 25.8 por ciento. Preliminarmente, el incremento en el financiamiento de la banca comercial al sector público federal parece haber respondido, en parte, a que algunas instituciones han estado adquiriendo títulos a cargo del Gobierno Federal en firme en vez de mediante reportos, en respuesta a la nueva regulación de liquidez que tendrán que seguir. El saldo del financiamiento a los estados y municipios, que conforma 7.9 por ciento del financiamiento otorgado por la banca comercial, ascendió a 290.9 miles de millones de pesos y registró una variación de 2.7 por ciento. Por último, el saldo del financiamiento a otros sectores, que comprende el financiamiento al IPAB, Pidiregas de CFE y Fonadin, y que representa 1.4 por ciento del total, se ubicó en 49.8 miles de millones de pesos, lo que implicó un incremento de 2.8 por ciento.
El saldo de la cartera de crédito vigente de la banca comercial al sector privado en marzo de 2014 fue de 2,501.7 miles de millones de pesos, lo que correspondió a una expansión de 4.6 por ciento. Del saldo anterior, 650.4 miles de millones de pesos se destinaron al crédito al consumo, lo que implicó un aumento de 5.1 por ciento. El saldo del crédito a la vivienda fue de 484.6 miles de millones de pesos y creció 5.1 por ciento. Por su parte, el crédito a empresas no financieras y personas físicas con actividad empresarial tuvo un saldo de 1,254.5 miles de millones de pesos, que representó un incremento de 3.1 por ciento. Finalmente, el saldo del crédito otorgado a intermediarios financieros no bancarios se ubicó en 112.1 miles de millones de pesos, registrando una variación de 17.3 por ciento.
Financiamiento de la Banca de Desarrollo El financiamiento otorgado por la banca de desarrollo en marzo de 2014 presentó un saldo de 618.4 miles de millones de pesos y tuvo un crecimiento de 19.5 por ciento.9,10 De dicho monto, 316.3 miles de millones de pesos correspondieron al financiamiento canalizado al sector privado, con una participación de 51.2 por ciento del total, lo que significó un aumento de 13.1 por ciento. El financiamiento a estados y municipios, que representa 21.8 por ciento del total, reportó un saldo de 134.8 miles de millones de pesos, presentando un incremento de 17.4 por ciento. La tenencia de valores y el saldo del crédito directo al sector público federal, que conforman el 24.3 por ciento del financiamiento total, se situaron en 150.3 miles de millones de pesos, lo que implicó un aumento de 42.4 por ciento. Finalmente, el saldo del financiamiento a otros sectores, que comprende el financiamiento al IPAB, Pidiregas de CFE y Fonadin, y que representa 2.7 por ciento del total, se ubicó en 16.9 miles de millones de pesos, registrando un decremento de 3.0 por ciento.
Tasas de Interés En lo que respecta a los promedios mensuales de las principales tasas de interés nominales en marzo de 2014, la tasa de los CETES 28 días aumentó en un punto base, ubicándose en 3.17 por ciento; la TIIE 28 días aumentó en un punto base con relación al mes anterior, situándose en 3.80 por ciento y la tasa ponderada de fondeo bancario se mantuvo sin cambios, ubicándose en 3.49 por ciento. La tasa de interés de los valores privados a corto plazo fue en promedio 3.93 por ciento en marzo de 2014, nivel superior en 13 puntos base al mes anterior, mientras que la tasa de interés de estos instrumentos a mediano plazo en pesos disminuyó en seis puntos durante el periodo, ubicándose en 5.72 por ciento. En cuanto a las tasas de interés de crédito a los hogares, en marzo de 2014, un crédito hipotecario estándar, medido en términos del costo anual total promedio (CAT), tuvo un costo de 13.43 por ciento. El CAT mínimo fue 10.99 por ciento y el máximo de 17.30 por ciento.
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